Doğal Afet Sigortaları Kurumu (DASK), 17 Ağustos 1999 Marmara Depremi'nde yaklaşık 100.000 binanın yıkılması ve devletin çok ağır bir mali yük altına girmesi üzerine 2000 yılında kurulmuştur. 587 sayılı Kanun Hükmünde Kararname ile zorunlu hale getirilen DASK, Türkiye'de belediye sınırları içindeki tüm konut yapıları için yaptırılması zorunlu bir sigorta türüdür.
DASK'ın temel amacı, devletin afet sonrası tazminat yükünü azaltmak ve konut sahiplerinin deprem hasarlarını karşılamalarını sağlamaktır. Türkiye, aktif fay hatları üzerinde yer alan bir ülke olduğundan bu sigorta uygulamada son derece kritik bir işlev üstlenmektedir. TCIP (Türkiye Doğal Afet Sigortaları Kurumu) verilerine göre 2024 yılı itibarıyla Türkiye'de yaklaşık 12 milyon konut için DASK poliçesi düzenlenmiş olup penetrasyon oranı hâlâ yüzde 55 civarındadır; bu durum, pek çok konuta hâlâ bu güvencenin sağlanmadığı anlamına gelmektedir.
Bu sorunun yanıtı doğrudan ve nettir: Tapu ve inşaat ruhsatı bulunan her modüler yapı DASK kapsamına girer. Yapının prefabrik, çelik karkas veya konteyner dönüşümü olması fark yaratmaz; belirleyici olan hukuki statüsüdür.
**Ruhsatlı ve tapulu modüler yapılar:** İmarlı arazide inşaat ruhsatıyla yapılmış prefabrik evler, çelik yapılar ve konteyner konutlar, geleneksel betonarme binalarla aynı yasal statüde değerlendirilir ve DASK zorunluluğu aynen geçerlidir.
**Ruhsatsız veya tapusuz yapılar:** Bu kategorideki yapılar için DASK poliçesi düzenlenemez. Deprem, sel veya diğer afetlerde herhangi bir sigorta tazminatı talep etmek mümkün olmaz. Ayrıca bu yapılar, afet sonrası devlet konut yardımlarından da yararlanamaz.
**Seyyar tiny house'lar:** Araç tescili yaptırılmış tekerlekli tiny house modelleri taşınmaz değil taşıt statüsünde kabul edilir. Bu yapılar için DASK yerine araç sigortası ve ihtiyarî kasko uygulanır. Sabit kurulu tiny house'lar ise ruhsat durumuna göre genel DASK mevzuatına tabidir.
DASK'ın kapsadığı riskler deprem, depreme bağlı yangın, infilak, tsunami ve yer kaymasıdır. Poliçe, bina yapısını korur; mobilya ve eşya için ayrı bir konut sigortası gereklidir.
DASK kapsamı dışında kalan başlıca durumlar şunlardır: depreme bağlı olmayan yangın, su baskını ve sel hasarı, fırtına ve rüzgar zararı, hırsızlık, üçüncü şahısların verdiği zararlar ve araç çarpması.
DASK tazminat tavanı, Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından belirlenen azami teminat bedeli ile sınırlıdır. 2026 yılı itibarıyla bu tavan konut başına 1.250.000 TL olarak uygulanmaktadır. Eğer konutunuzun gerçek değeri bu tavanı aşıyorsa, aradaki farkı kapsamak için ek konut sigortası yaptırmanız önerilir.
### 1. DASK — Zorunlu Deprem Sigortası Yukarıda ayrıntılı olarak açıklandığı üzere, ruhsatlı mesken yapılar için zorunludur. Bankadan konut kredisi kullanıyorsanız kredi sözleşmesi imzalanmadan önce DASK poliçesi ibraz etmek zorundasınızdır.
### 2. Konut Sigortası (İhtiyarî) DASK'ın kapsamadığı yangın (depreme bağlı olmayan), sel, fırtına, hırsızlık, cam kırılması ve üçüncü şahıs zararlarını karşılar. Modüler yapılar için bu sigorta özellikle önerilir; zira prefabrik veya çelik yapılarda bazı sigorta şirketleri farklı risk değerlendirmesi yapabilir. Poliçeyi imzalamadan önce sigorta şirketinin "prefabrik/modüler yapı" için ek koşul getirip getirmediğini mutlaka sorgulayın.
### 3. İnşaat All-Risk Sigortası Yapım aşamasındaki tüm riskleri — taşıma hasarı, montaj kazaları, hava koşulları, üçüncü şahıs zararı — karşılar. Anahtar teslim çalışan büyük projelerde genellikle yüklenici firma tarafından yaptırılır; ancak sipariş aşamasında bu sigortanın kimin tarafından temin edileceğini netleştirmeniz gerekir.
### 4. Hayat ve Ferdi Kaza Sigortası Yapı projesi kapsamında olmamakla birlikte, konut kredisi kullananlar için bankalar genellikle hayat sigortasını zorunlu koşul olarak talep etmektedir.
Modüler yapılarda sigorta değerinin doğru belirlenmesi önemlidir. Sigorta şirketi, yapıyı "yeniden inşa maliyeti" üzerinden değerlendirir. Bu maliyet; m² birim fiyatı, yapı tipi, kullanılan malzeme kalitesi ve bölgesel işçilik ücretlerine göre değişir.
2026 yılı için yaklaşık referans değerler şunlardır: Standart sandviç panel prefabrik için m² başına 12.000–18.000 TL, çelik karkas prefabrik için m² başına 18.000–28.000 TL ve konteyner dönüşüm konut için m² başına 15.000–25.000 TL.
**Hasar bedelini düşük beyan etmek:** DASK poliçelerinde en yaygın hatalardan biridir. Gerçek değerin altında sigortalama yapıldığında "eksik sigorta" koşulu devreye girer ve tazminat oransal olarak düşer. Örneğin 1.000.000 TL değerindeki bir yapıyı 600.000 TL üzerinden sigortalarsanız, hasar anında tazminatınız da %60 oranında hesaplanır.
**Poliçe adresini güncel tutmamak:** Yapının tapuya kayıtlı adresi ile poliçedeki adresin örtüşmesi zorunludur. Taşınma, yeniden yapılanma veya tapu değişikliği sonrasında poliçenizi mutlaka güncelleyin.
**Yenileme tarihini kaçırmak:** Sigorta süresi dolduğunda güvence otomatik olarak sona erer. Özellikle tapu devri yapılan ikinci el modüler yapı alımlarında, eski sahibin poliçesinin devam edip etmediğini ve yenileme tarihini kontrol edin.
**Konut sigortasını ihmal etmek:** DASK tek başına yeterli değildir. DASK yalnızca yapı hasarını ve yalnızca depreme bağlı riskleri karşılar. Eşya, iç kaplama ve deprem dışı riskleri kapsamaz.
Tapusu olmayan modüler yapılar için DASK yaptırılamaz. Bu sorunu çözmek için iki yol vardır. İlk yol yasal düzenleme yoluna gitmektir: yapının üzerinde bulunduğu arsanın imar durumuna uygun mimari ve statik proje hazırlatılarak belediyeden ruhsat alınabilir. Ruhsat sonrasında iskân ve ardından tapu çıkartmak mümkündür. İkinci yol ise risk kabulüdür: bu durumda sigortasız konutta yaşamayı kabul etmek demektir; bu tercih özellikle deprem bölgelerinde büyük mali risk taşır.
Modüler yapılarda sigorta, geleneksel betonarme binayla özünde aynı mantığa dayanmaktadır. Belirleyici olan, yapının yasal statüsünün —ruhsat ve tapu— açık olmasıdır. Prefabrik evinizi yaptırmadan önce firmayla imzalayacağınız sözleşmede "anahtar teslim" hizmetin ruhsat sürecini kapsayıp kapsamadığını netleştirin; çünkü ruhsatsız teslim edilen bir yapı hem sigortasız hem de tapu açısından sorunlu olacaktır.
ModülerPazar'da listelenen onaylı firmalar yalnızca yasal süreçlere uygun üretim yapmaktadır. Birden fazla firmadan teklif alarak proje detaylarını ve sigorta koşullarını karşılaştırabilirsiniz.